Депозиты в Украине для россиян

Многие россияне, во время поездок по Украине обращали внимание на рекламу местных банков и весьма привлекательные депозитные ставки, как в национальной валюте, так и в долларах, евро, рублях. И действительно, по доходности украинские финансовые институты занимают ведущее место среди депозитных вкладов, порой достигая 20% в национальной валюте и 10% в долларах США.

Что же нужно, и какие риски подстерегают вкладчика, являющимся нерезидентом Украины?

Все вопросы по открытию вклада лучше выяснить заранее, прежде чем вы радостно придете в весьма неплохие офисы и будете вынуждены спорить с персоналом, квалификация которого весьма далека от совершенства по данному вопросу.

Я обратился в несколько ведущих банков Украины с вопросом: «Как нерезиденту открыть депозитный вклад в Украине, какие документы при этом потребуются, будут ли средства вкладчика застрахованы, и какие налоги при этом придется заплатить». В трех банках по телефону дали совершенно разную информацию. Поэтому, прочитав соответствующие законодательные и нормативные акты, вооружившись ими, отправился в некоторые украинские банки. Увы, и на местах, тоже не везде давали однозначную информацию, постоянно консультируясь и выдавая «зайдите позже, оставьте ваши контактные данные и мы перезвоним». Но, все же, вопрос не остался без ответа. 

Скажу сразу, не все украинские банки открывают вклады нерезидентам, с чем это связано, оставим за пределами этой темы (если кому интересно, напишите, дам ответ), т.к. нам необходимо было открыть вклад, а не вдаваться в подробности.

Документы

Итак, россиянину, для открытия вклада в соседнем государстве понадобятся следующие основные документы:

  1.  Паспорт
  2.  Документ, содержащий сведения об источнике происхождения денежных средств.

 

В отдельных банках, в дополнении к этому набору от вас потребуют еще: ИНН и документ, содержащий сведения о временной регистрации в Украине.

Если с паспортом, ИНН все понятно, то документом о происхождении денежных средств, согласно постановлению нацбанка Украины №492 может выступать:

1)  таможенная декларация, оформленная при въезде в Украину, с указанной суммой не менее той, которую клиент желает положить на депозит;

2)  документ банка (учреждения) о выдаче наличной иностранной валюты с собственного текущего счета, открытого в банке (учреждении) Украины (заявление на выдачу наличных);

3)  документ банка о выдаче наличной иностранной валюты с вкладного (депозитного) счета, открытого в банке Украины (заявление на выдачу наличных);

4)  документ банка (учреждения) о выдаче наличной иностранной валюты по чеку (заявление на выдачу наличных);

5)  документ банка (учреждения) о выдаче наличной иностранной валюты по переводу из-за рубежа, поступившему без зачисления на текущий счет (заявление на выдачу наличных, документ на получение перевода в наличной форме, установленный соответствующей платежной системой);

6)  документ банка о получении наличных с применением платежных карт, эмитированных в Украине и за рубежом (заявление на выдачу наличных, чек банкомата при наличии платежной карты, держателем которой является это физическое лицо-нерезидент);

7)  справка субъекта хозяйствования о получении физическим лицом-нерезидентом иностранной валюты в качестве заработной платы, материальной помощи, премии, приза, авторского вознаграждения;

8)  документ о получении унаследованных средств в иностранной валюте.

Но, необходимо именно в том банке, где собираетесь открыть вклад уточнить, подойдут ли ваши документы под правила именно этого банка, т.к. в одном солидном финансовом учреждении мне отказали в открытии вклада на основании того, что таможенная декларация с указанием количества ввозимой валюты, не является для данного банка документом, подтверждающим законность происхождения денежных средств.

Налоги

Приятная новость, что никаких дополнительных налогов (как и налогов на депозит вообще) гражданам России платить не придется.

 

Риски

Украинский Фонд гарантирования вкладов физических лиц гарантирует каждому вкладчику возмещение средств по его вкладам, включая проценты на сумму не более 200 000 гривен (что соответствует примерно 800 000 рублям РФ или 25 000 долларам США).

 

Резюме

Как видим, на первый взгляд, выглядит все привлекательно и заманчиво. Но, не будем забывать, что основной задачей банковского депозита является гарантированная сохранность денежных средств, а еще свежи воспоминания крайне нестабильного курса гривны, заморозка вкладов частников пару лет назад. Дополнительные риски создает политическая нестабильность, а также неопределенность в отношении вектора развития экономики Украины по отношению к странам ЕС и России.

19 сентября 2013 года, Национальный банк Украины (НБУ ) увеличил нормы обязательных резервов для депозитов в иностранной валюте – с 5% до 7%. Эта норма вступит в силу с 30 сентября.

По оценкам Moody’s, этот шаг снизит ликвидность банков примерно на 2%. Хуже всего это решение НБУ скажется на тех финансовых учреждениях, у которых был низкий запас ликвидности. В том числе – на Брокбизнесбанке, чья ликвидность снизится на 7%, Банке Форум (на 6%), банке Финансы и кредит (5%).

Кроме того, 18 сентября, НБУ обязал банки конвертировать все номинированные в валюте переводы физических лиц в гривну.

По мнению агентства, этот шаг приведет к снижению доверия вкладчиков к банкам и уменьшит приток депозитов в валюте, что также негативно отразится на банках. 

Если Вы все же надумали открыть депозит в банках Украины, обращайтесь, подберем привлекательные процентные ставки и, если необходимо, предоставим возможность открыть депозит без посещения банка.

курс гривны по отношению к доллару и рублю